善用以房养老 一房变两房

　　老年人想要换屋，现在不用卖房子了，因为有「逆向抵押房贷」加持。各大行库竞相投入的「以房养老」，不仅能让退休的银发族有按月拨付的稳定安老金，甚至还能更积极的满足换屋的需求;其中最重要的密诀，在于可让每月由银行拨付的安老金，转换成办理房贷时每月还款的稳定资金来源。

　　老年人在居住品质、安全上最大的负担，一半以上其实都与老公寓缺乏电梯设施有关。一位长年销售医疗保单的保险业者表示，根据他多年与保户往来的经验，很多银髮族的保户超过65、70岁之后，就不得不从老旧的四、五层楼公寓搬到有电梯的华厦或大楼，一方面是因为心脏疾病、另一方面是膝盖或关节病变，但这时很多老人所以无法顺利的换屋，通常都是跟换屋之前必须要卖房子，才有足够的现金来买新屋有关。

　　以房养老的逆向抵押房贷方案出炉之后，老年人换屋将不用靠「卖屋」来支应，而是有其他更灵活的应变方式。

　　举例来说，申请以房养老的银发贷款人，其实可以先透过手中现成的公寓，向银行进行抵押办理逆向抵押贷款，接下来银行将会将总贷款金额，根据借款户所申请的20、30贷款年限来按月拨付给借款人固定的安老金，而这笔安老金，正好可以作为这为银发借款户，向银行申办新屋房贷的每月还款稳定资金来源。

　　大型行库目前就已有这样的案例。一对年纪在70岁上下，住在新北市的老夫妇，30年前买下2户公寓并打通为一层自住，在旧家住了长达30多年光景之后，由于老太太行动不便，老先生决定换屋，并相中离旧家走路只要2分钟左右，有电梯、24小时保全管理的社区大楼，整个购置新屋所需要的花费，大约1,000万元，老夫妇手中大约有200万元的自备款，但剩下的800万元，除非有其他管道取得，否则就只能靠卖房子来换屋。

　　但逆向抵押房贷帮助老夫妇解决了这个问题。在向银行申办，并透过有长年授信经验的银行主管协助之后，数月前这对老夫妇透过名下的这栋老公寓，向银行成功申办了一笔逆向抵押房贷。

　　经银行鑑价之后的老公寓担保价值为1,800万元，老夫妇贷款5成，贷款期间25年，每月由银行这里拨付3万元，正好让老夫妇用来缴每月新购置社区大楼住家的房贷本息，在不用靠卖屋的情况下，成功的换屋。

　　银行主管也综合近来房市的市况指出，现在房市景气并不理想，就算要卖屋，也卖不到好价格，此时逆向抵押房贷可以发挥的作用更大，可以让老人家手上的不动產，不必为了换屋、非得以不理想的价格卖出，而能让老人家继续保有手上的不动产，为自己的财富继续增值。

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